Bosna Bank International (BBI)
Dr. Ahmed Muhammed Ali, bivši predsjednik Islamske banke za razvoj (IDB), većinskog vlasnika Bosna Bank International, uvijek je isticao da je osnovni razlog uspostave BBI banke pomoć Bosni i Hercegovini i njenim narodima u prevazilaženju ekonomskih posljedica rata. Da je ta tvrdnja istinita najbolje govori činjenica da je BBI banka, u odnosu na druge banke, ušla na BiH tržište s najvećim osnivačkim kapitalom. Uz to, dioničari Banke nikada nisu potraživali ostvarenu dobit, tako da je ona zadržana kroz kapital Banke i investirana u brojne društevno-korisne i razvojne projekte
Naravno, kroz protekle godine osnivači i vlasnici BBI banke stekli su nova poslovna iskustva na našim prostorima i koliko se može dokučiti njihovi ciljevi su se proširili. Oni žele da BBI banka postane partner u razvoju na Balkanu i glavni faktor u povezivanju biznisa između 57 zemalja članica Organizacije islamske konferencije (OIC) – vlasnika IDB-a, i balkanskih zemalja.
BBI je certificirana islamska banka. Njene ugovore odobrava i njihovu primjenu kontroliše Šerijatski odbor. U Šerijatskom odboru BBI banke su istaknuti učenjaci: reisu-l-ulema dr. Husein ef. Kavazović, dr. Nizam Yaqubi, dr. Muhammad Amin Ali Qattan,Salih Gasner i dr. Šukrija Ramić.
Naravno, kod odobravanja određeneih proizvoda (ugovora) Šerijatski odbor ima u vidu okolnosti u kojima Banka posluje i ne zahtijeva uvijek najviše standarde (azime), nego se, ponekad, zadovoljava i onim minimalnim (rukhsa), koje Šerijat propisuje u posebnim okolnostima. Prema tome, Šerijatski odbor je garant da svaki proizvod BBI banke ispunjava makar minimum uslova koje Šerijat propisuje.
Po Šerijatu je dozvoljeno naplatiti uslugu. Visina naknade za uslugu je predmet dogovora. BBI banka želi da bude konkurentna na tržištu, tako da su njene cijene u okviru tržišnih. Za ispravnost naplate usluge bitno je da cijene usluga, koje Banka naplaćuje, budu transparentne i dostupne korisnicima usluga, tako da zahtjev za uslugu, koji klijent podnese na šalteru, znači ujedno i prihvatanje cijene usluge. Dakle, naknade i provizije koje uzima Banka nisu kamata, nego cijena usluge koju je dozvoljeno naplatiti. Cijene usluga su dostupne na šalterima Banke i klijenti se mogu s njima upoznati na lični zahtjev.
Profitna marža je predmet dogovora strana u ugovoru. U nastojanju da bude konkurentna Banka vodi računa da cijene budu tržišne, ali i da ostvari planiranu zaradu. Recimo, ako je vlasnik kapitala oročio-investirao svoja sredstva preko BBI banke po wakala principu uvjetujući Banci da njegova sredstva investira samo u one projekte koji će ostvariti minimalni profit-dobit od 3% godišnje, banka će pri investiranju tih sredstava, a kod formiranja profitne marže, imati u vidu ugovorene uslove wakale, troškove investiranja, svoju razumnu zaradu, te će profitna marža za finansiranje biti veća za nekoliko procenata od profita-dobiti koja je uvjetovana wakalom vlasnika kapitala.
Od klijenta se traži učešće, pa makar ono bilo i minimalno u odnosu na učešće banke, kako bi se moglo uspostaviti partnerstvo i primjeniti ugovor o umanjujućem partnerstvu (el-mušareka el-mutenaqisa), koji ispunjava šerijatske standarde.
Jedan od uslova da bi se poslovalo po Šerijatu jeste transparentnost i jasnoća u ugovorima. Zbog toga je BBI banku obradovalo kada je Agencija za bankarstvo FBIH, donoseći podzakonske akte kojima se reguliše rad banaka u FBIH, propisala da klijenti budu informirani o svim detaljima vezanim za finansiranje, jer je to jedan od osnovnih zahtjeva Šerijata za ispravnost ugovora. Iz prethodnog se razumije da sličnost sa konvencionalnim bankama ne znači automatski suprotnost Šerijatu. Štaviše, mnoge poslovne aktivnosti konvencionalnih banaka, posebno iz domena usluga, u skladu su sa Šerijatom, a većina namjenskih kreditiranja kojima se kreditiraju halal-poslovne aktivnosti su vrlo bliske islamskom bankarstvu i uz određene korekcije u pristupu i formi ugovora postale bi kompatibilne s islamskim načinom poslovanja.
U konkretnom primjeru, kada je otplatni plan u pitanju, razlika je u pristupu, formi i posljedicama ugovora. U konvencionalnoj banci klijent će dobiti gotovinu i vraćat će gotovinu uz kamatu. U islamskoj banci pristup je drugačiji. Banka i klijent će na principu partnerstva učestvovati u kupovini kuće, stana, auta, mašina, kućanskih aparata itd. Banka će svoj dio vlasništva iznajmiti – rentati klijentu – partneru. Renta se može fiksno odrediti do kraja perioda partnerstva, a može se vezati za određeni benchmark-referentni indeks (EURIBOR, LIBOR), tako da se korigira u dogovorenom periodu. Bilo da se renta fiksno odredi (što bi bilo kvalitetnije), bilo da se veže za benchmark uz moguću periodičnu korekciju, otplatni plan otkupa partnerstva i plaćanja rente jača ispravnost ugovora sa šerijatskog aspekta. Prema tome, forma obračuna može biti slična ili ista, ali je različito ono što se tom formom obračunava.
Islamska ekonomija je tržišna ekonomija. Shodno tome i BBI posluje u skladu sa tržišnim uvjetima, uvažavajući principe profitabilnosti, likvidnosti i solventnosti, kao i svi drugi poslovni subjekti tržišne ekonomije. Uz navedeno korisno je istaći da je Banka, kroz tursku liniju, uspješno ponudila povratnicima u oba entiteta izuzetno povoljna finansiranja od 0%. Također, Banka je osmislila i inicirala subvencionirane linije općina i gradova putem kojih privredni subjekti imaju mogućnost dobiti finansiranja po 0%. Implementacijom finansiranja od 0% Banka daje značajan doprinos razvoju BiH društva.
Osnovna razlika je u tome što u islamskom bankarstvu novac je pokriven stvarnim materijalnim vrijednostima i uslugama. Islamsko bankarstvo je investicijski i proizvodno orjentirano, ne sadrži nepravednu kamatnu eksploataciju u bilo kakvom obliku, istinski je zainteresirano za uspjeh klijenata jer samo pozitivni rezultati klijenta garantiraju profit banci. Islamske banke su društveno odgovorne, tako da ne finansiraju proizvodnju i distribuciju alkohola, opojnih droga, pornografije, prostitucije, hazardnih igara, filmske industrije koja promovira nasilje i nemoral, itd. Vrijedno je istaći da se razlike između konvencionalnih i islamskih banaka sve više smanjuju jer konvencionalne banke, posebno nakon krize 2008., sve više usvajaju principe islamskog bankrastva jer ih na to primoravaju nove zakonske uredbe koje imaju za cilj zaštititi potrošače – korisnike bankarskih usluga.
Da, svi proizvodi BBI banke odobreni su od Šerijatskog odbora i usklađeni su s islamskim principima. Šerijatski odbor čine vrhunski stručnjaci sa višegodišnjim iskustvom, što daje sigurnost Banci i korisnicima njenih usluga da je njeno poslovanje u skladu s propisima islamskog bankarstva. Treba istaći da Šerijatski odbor ima u vidu uslove u kojima Banka posluje, tako da ne postavlja uvijek najviše standarde (azime), nego uzima i one niže koje je Šerijat propisao u posebnim okolnostima (rukhsa).
BBI, uglavnom, ostvaruje profit na principu zajedničkog ulaganja i pružanja različitih vrsta usluga unutrašnjeg i inostranog platnog prometa, garancija itd. Onoga trenutka kada se zakon promijeni i bankama bude dozvoljena trgovina i lizing, paleta proizvoda BBI banke znatno će se povećati, a kvalitet usluga će biti znatno bolji.
Taj prihod je, po ugovoru kojeg ste potpisali s BBI, profit ostvaren zajedničkim ulaganjem Banke i Vas. S oročenim depozitima BBI finansira industriju, poljoprivredu, trgovinu, stanovništvo (stanokupnju, stanogradnju) itd., i ostvaruje dobit koju procentualno dijeli s deponentima. Prema tome prihod je halal i možete ga slobodno koristiti u halal-svrhe. Taj prihod se može koristiti za odlazak na hadž jer klijent može biti siguran da je njegov novac korišten za finansiranje halal-korisnih projekata.
Usluge BBI mogu koristiti svi građani, što je dosadašnja praksa i pokazala. BBI je finansirala kupovinu kuća, stanova, automobila itd., svima koji su ispunili uslove finansiranja i prihvatili uslove poslovanja BBI, bilo da su muslimani ili nemuslimani. Izuzetak su samo namjenski vakuf fondovi, koje je Banka dužna plasirati u namjenu koju je vakif-donator odredio.
Usluge BBI mogu koristiti svi građani, što je dosadašnja praksa i pokazala. BBI je finansirala kupovinu kuća, stanova, automobila itd., svima koji su ispunili uslove finansiranja i prihvatili uslove poslovanja BBI, bilo da su muslimani ili nemuslimani. Izuzetak su samo namjenski vakuf fondovi, koje je Banka dužna plasirati u namjenu koju je vakif-donator odredio.
Cijenimo vaše mišljenje
O nama
Korisni linkovi
Preuzmite aplikaciju
Sigurno bankarstvo.
Preuzmite besplatno.
